La multa por inscripción tardía en la Parte D podría tomarle desprevenido si se Inscribe después de los 65 años

La Parte D puede tomarle por sorpresa si trabaja después de los 65 años. Incluso con la cobertura de cuidado de la salud del empleador, algunas personas terminan teniendo que pagar multas por inscripción tardía en la Parte D. Veamos una situación que nos ayudará a entender por qué.

Le presentamos a Mike. Acaba de jubilarse y se está preparando para inscribirse en Medicare a los 68 años.

Mike ya tiene la Parte A de Medicare (seguro hospitalario). Se inscribió en la Parte A sin prima cuando cumplió los requisitos para recibir Medicare a los 65 años. Aún no tenía la cobertura completa de Medicare porque seguía trabajando y tenía la cobertura de salud de su empleador. El administrador de beneficios del plan de Mike en su trabajo confirmó que Mike tenía una cobertura acreditable y que calificaría para un Período de Inscripción Especial de Medicare cuando se jubilara y terminara la cobertura de su empleador. Le dijeron que entonces podría obtener cobertura adicional de Medicare.

Ahora, Mike se encuentra al inicio de su Período de Inscripción Especial de 8 meses. Tiene que realizar su inscripción en Medicare durante este período, de lo contrario, podría enfrentar multas por inscripción tardía.

Mike se inscribe inmediatamente en la Parte B de Medicare (seguro médico) y luego empieza a buscar un plan de medicamentos con receta de la Parte D. Compara los planes de la Parte D y Medicare Advantage, y por último elige un plan. Mike se encuentra en el mes 5 de su Período de Inscripción Especial.

Mike va a inscribirse en el plan de la Parte D. Se siente satisfecho y aliviado por haberse ocupado de su cobertura de Medicare dentro del límite de su período de inscripción de 8 meses.

Pero, poco después de inscribirse, Mike se encuentra con una desagradable sorpresa. Se queda atónito al enterarse de que le cobrarán una multa por inscripción tardía en la Parte D que tendrá que pagar todos los meses mientras tenga la Parte D.

¿Qué ocurrió? Veamos.

A las personas que califican y que trabajan después de los 65 años, Medicare ofrece un Período de Inscripción Especial de 8 meses para la Parte B – y para la Parte A si aún no está inscrito – pero la Parte D tiene sus propias reglas.

En el caso de la Parte D, usted solo dispone de los dos primeros meses (63 días para ser exactos) tras perder la cobertura del empleador para obtener la cobertura de la Parte D sin multa. El corto plazo se debe a una regla de Medicare que dice que no se puede pasar más de 63 días sin la Parte D o sin cobertura de medicamentos acreditable después de inscribirse en la Parte A o en la Parte B. Esto significa que, si usted desea obtener un plan de la Parte D o un plan Medicare Advantage con cobertura de medicamentos, tiene que inscribirse en un plazo no mayor de dos meses del inicio de su Período de Inscripción Especial. A continuación encontrará una ilustración útil.

Este es un detalle importante que a menudo toma por sorpresa a varios.

Entonces, con esta regla en mente, veamos la situación de Mike otra vez.

• Mike ya tenía la Parte A.
• El plan del empleador de Mike cumplía el requisito de cobertura acreditable.
• Mike se inscribió inmediatamente en la Parte B.
• Esperó 5 meses para obtener la Parte D.

Entonces, ¿por qué Mike tiene que pagar la multa por inscripción tardía en la Parte D? Mike se enfrenta a la multa porque no se inscribió en la cobertura de la Parte D en el plazo de 63 días (los dos primeros meses) que exige la regla exclusiva de la Parte D de Medicare. Debería haber comprado un plan antes.

Ahora, veamos algo que mencionamos anteriormente – el requisito de cobertura acreditable. ¿Qué significa y por qué es importante?

Medicare tiene otra regla cuando se trata de la Parte D. Veamos la siguiente situación como ejemplo.

Kate trabaja en una empresa que tiene 500 empleados. Su empleador le proporciona cuidado de la salud, que incluye cobertura de medicamentos con receta. Cuando Kate cumple 65 años, decide demorar Medicare creyendo que califica para hacerlo porque su empleador cumple la regla de “20 o más empleados”. Kate no pregunta a su empleador si la cobertura de medicamentos con receta de su plan de salud se considera acreditable.

Han pasado cinco años. Kate, que ahora tiene 70 años, se jubila y se inscribe en las Partes A, B y D de Medicare en los 30 días siguientes a dejar de trabajar. Sin embargo, pronto se sorprende al enterarse de que debe pagar la multa por inscripción tardía en la Parte D. Cuando pregunta por qué, le dicen que la cobertura de medicamentos de su empleador no se consideraba acreditable.

Aquí es donde entra en juego la regla de la cobertura acreditable.

Medicare tiene una regla según la cual la cobertura de medicamentos de su empleador debe considerarse acreditable para poder demorar la inscripción en la Parte D sin multa. Esto significa que la cobertura de medicamentos de su empleador debe ser igual de buena o mejor que la Parte D de Medicare.

Por lo tanto, debido a que Kate en realidad no tenía cobertura acreditable, a pesar de que tenía cuidado de la salud a través de un empleador con 20 o más empleados, ahora tiene que pagar la multa de la Parte D.

Esto sucede a menudo, por lo que si usted está planeando trabajar después de los 65 años y demorar Medicare, asegúrese de comprobar primero con su empleador que su cobertura de salud se considera acreditable. Usted debería hacer esto cada año que demore en inscribirse en Medicare. Los planes de salud de los empleadores y sindicatos tienen la obligación de proporcionar cada otoño un aviso de cobertura de medicamentos acreditable  a los miembros del plan que trabajan y cumplen los requisitos de Medicare. Pida una copia al administrador de su plan si no ha recibido un aviso por correo. Guarde el documento con sus papeles importantes. Es posible que lo necesite si decide inscribirse en un plan de la Parte D cuando se jubile.

No se deje sorprender por la Parte D como Mike o Kate. Tenga en cuenta estos tres consejos para evitar la multa por inscripción tardía en la Parte D.

1. Asegúrese de que la cobertura de su empleador se considere acreditable y obtenga un aviso de cobertura acreditable de su empleador.
2. Conozca las fechas de su Período de Inscripción Especial y marque claramente en su calendario cuándo debe inscribirse en las Partes A, B, C o D.
3. Empiece a investigar sus opciones de Medicare antes de que comience su Período de Inscripción Especial.

Como nota final, si está confundido o preocupado por sus opciones, siempre es una buena idea que hable con el administrador de beneficios de su empleador cuando cumpla los requisitos de Medicare