¿Debería obtener la parte B si sigo trabajando después de los 65 años?

Si piensa seguir trabajando después de los 65 años o si tiene pensado seguir cubierto por el plan de su cónyuge, es posible que se esté preguntando si debería o no debe inscribirse en Medicare. Seguirá teniendo un Período de Inscripción Inicial cuando cumpla 65 años, pero según la cobertura de salud que tenga actualmente, también podría demorar la inscripción.

Por lo general, muchas personas que cumplen 65 años y que tienen cobertura a través de un empleador o su cónyuge eligen inscribirse en la Parte A de Medicare a los 65 años, ya que no suele tener prima, por lo que no nos centraremos en eso en este blog. Sin embargo, es importante tener en cuenta que la inscripción en la Parte A afecta a su cuenta de ahorros para la salud (health savings account, HSA), en caso de que tenga una.

La Parte B es diferente. A diferencia de la Parte A, la Parte B de Medicare tiene una prima mensual, que puede costar entre $174.70 y $594.00, según los ingresos. Tiene una multa por inscripción tardía para cualquiera persona que se inscriba sin calificar para un Período de Inscripción Especial. Dicha multa es un 10% adicional de la prima de la Parte B por cada período de 12 meses que demore la inscripción. Más información sobre esta y otras multas por inscripción tardía.

Ahora bien, veamos con más detalle cómo inscribirse en la Parte B de Medicare si trabaja después de los 65 años.

Es posible que tenga que inscribirse en la Parte B de Medicare aunque siga trabajando. Hay dos situaciones en las que debe inscribirse en la Parte B cuando cumple 65 años.

1. Si su empleador tiene menos de 20 empleados.
2. Si usted está cubierto por el empleador de su cónyuge y el empleador exige que los dependientes cubiertos se inscriban en Medicare cuando cumplen 65 años.
3. Si no está casado, pero vive en pareja de unión libre y está cubierto por el seguro de salud del empleador de su pareja.

En cada uno de los casos anteriores, no calificará para un Período de Inscripción Especial y no podrá demorar la inscripción sin incurrir en multas por inscripción tardía.

Además, algunos planes de empleador pasarán a ser automáticamente secundarios a Medicare cuando usted cumpla los requisitos. En este caso, Medicare se convierte en su seguro primario y pagaría primero. Si no tiene Medicare y necesita cuidado de la salud, prácticamente no tendrá cobertura de su plan de empleador. Uno de los planes que funciona así es el TriCare For Life de los militares.

Si califica para demorar la inscripción en Medicare, la decisión de hacerlo es una elección personal.

Algunas personas pueden elegir demorarla y, para otras, inscribirse en la Parte B podría seguir siendo adecuado para su salud y estilo de vida. Tenga en cuenta lo siguiente cuando intente decidir si inscribirse en la Parte B o demorar la inscripción mientras sigue trabajando:

• ¿Es Medicare menos costoso que su seguro de salud actual?
• ¿Ofrece Medicare mejor cobertura que su seguro de salud actual?
• ¿Desea conservar su seguro actual y aprovechar los beneficios de Medicare?
• ¿Desea inscribirse en un plan Medigap o Medicare Advantage?
• ¿Su cobertura de medicamentos con receta es considerada “acreditable” por Medicare?

Si califica y decide que desea demorar la inscripción en la Parte B de Medicare, no debería correr el riesgo de enfrentar multas por inscripción tardía en la Parte B. Cuando pierda la cobertura de su empleador, dispondrá de un Período de Inscripción Especial de 8 meses durante el cual podrá inscribirse en la Parte B de Medicare, y en la Parte A si aún no lo ha hecho.

También podrá inscribirse en un plan Medicare Advantage (Parte C) o en un plan de medicamentos con receta de la Parte D durante los dos primeros meses de este período. Nota: si se inscribe en la Parte C o en la Parte D después de los dos primeros meses de su Período de Inscripción Especial, es posible que se le apliquen multas por inscripción tardía en la Parte D. También deberá asegurarse de proporcionar una prueba de cobertura acreditable cuando se inscriba en la Parte D.

No es necesario que notifique a Medicare que va a demorar la Parte B, a menos que ya esté recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario.