¿Tengo que obtener Medicare si estoy cubierto por el plan del empleador de mi cónyuge?

La mayoría de las personas cumplen los requisitos para inscribirse en Medicare por primera vez cuando cumplen 65 años, y muchos eligen inscribirse en ese momento. En el caso de quienes están cubiertos por un plan de cuidado de la salud del empleador de su cónyuge, podría no ser necesario, ni ideal, inscribirse en Medicare inmediatamente después de cumplir los 65 años.

Si está cubierto por el plan del empleador de su cónyuge y cumple los requisitos de Medicare, podría tener algunas opciones a la hora de obtener Medicare. Usted puede:

• Inscribirse en Medicare al cumplir los 65 años
• Inscribirse solo en la Parte A de Medicare al cumplir los 65 años
• Demorar Medicare hasta que pierda su cobertura

Sin embargo, antes de tomar cualquier decisión, siempre debe hablar con el departamento de beneficios de cuidado de la salud del empleador para entender si Medicare puede o no funcionar con su cobertura actual. Ahora vamos a analizar cada una de las opciones anteriores.

Si desea inscribirse al cumplir 65 años, puede inscribirse en las Partes A y B de Medicare, en la cobertura de medicamentos con receta de la Parte D o en un plan Medicare Advantage (Parte C). También puede considerar la posibilidad de agregar un plan de seguro complementario de Medicare a Medicare Original (Partes A y B) para ayudarle con los gastos de su bolsillo de Medicare. Podrá inscribirse desde los tres meses antes del mes en que cumple 65 años. Este es el comienzo de su Período de Inscripción Inicial, que también incluye el mes en que cumple 65 años y los tres meses posteriores.

Muchas personas que están cubiertas por el plan del empleador de su cónyuge deciden esperar para inscribirse hasta perder la cobertura del empleador de su cónyuge, o eligen inscribirse solo en la Parte A, ya que la Parte A generalmente no tiene prima. Usted puede inscribirse solo en la Parte A de Medicare y decidir demorar la Parte B y la Parte D, pero tendrá que asegurarse de tener una cobertura acreditable para evitar el pago de multas en la prima por inscripción tardía en la Parte B o la Parte D (o ambas).

Sin embargo, antes de hacerlo, asegúrese de entender de qué manera la inscripción en la Parte A de Medicare afectará su cuenta de ahorros para la salud (health savings account, HSA).

El hecho de que vaya a cumplir 65 años no significa necesariamente que tenga que inscribirse en Medicare ahora mismo. Si decide que esperar para inscribirse en Medicare es la mejor opción para usted, tanto desde el punto de vista económico como de la cobertura de cuidado de la salud, solo tiene que seguir las reglas de Medicare y evitará las multas por inscripción tardía cuando se inscriba.

1. Asegúrese de tener una cobertura acreditable y de poder demorar la inscripción.
2. Asegúrese de que su actual cobertura de medicamentos con receta se considere acreditable por Medicare (que sea igual de buena o mejor que la Parte D de Medicare).
3. Obtenga un comprobante por escrito de su cobertura acreditable de medicamentos con receta.

Si puede demorar la inscripción en todo o en parte de Medicare, tendrá un Período de Inscripción Especial de ocho meses que comienza cuando se pierde la cobertura del empleador o cuando su cónyuge se jubila. Durante este tiempo, podrá inscribirse en las Partes A y B de Medicare. También puede inscribirse en un plan de medicamentos con receta de la Parte D. Y, después de inscribirse en la Parte B, podrá inscribirse en un plan de seguro complementario de Medicare o en un plan Medicare Advantage (Parte C).