Cómo decidir si cambiar de plan de Medicare

Prácticamente nadie dice: “Elegir un plan de Medicare es lo que más me gusta hacer”. Pero, la decisión de cambiar de plan es importante. Usted consultará sobre varios planes, comparará los costos y los beneficios, y luego posiblemente volverá a elegir. Al final, quizá decida quedarse con el que tiene.

Puede elegir un nuevo plan, si así lo decide, durante el Período de Inscripción Anual de Medicare, que abarca desde el 15 de octubre hasta el 7 de diciembre de cada año.

Entonces, ¿debería mantener su plan de Medicare? ¿Debería cambiarse a un nuevo plan de Medicare? Realmente, solo tiene que responder tres preguntas sobre su plan actual para decidir si lo mantendrá o lo cambiará. Si responde “no” a una o más de las tres, es probable que le convenga explorar otras opciones de planes.

Para responder esta pregunta, tiene que analizar los beneficios que ofrece el plan e informarse sobre cómo podría cambiar su plan el próximo año, en caso de que así sea. Las compañías de seguros revisan – y pueden cambiar – sus planes Medicare Advantage (Parte C) y de la Parte D cada año. Esto significa que cada año se podrían agregar o quitar beneficios y servicios diferentes.

Su plan le notificará los cambios en la cobertura y los costos del plan mediante una carta de Aviso Anual de Cambios (Annual Notice of Changes, ANOC). Asegúrese de leerla y preste atención a los cambios en la cobertura que puedan afectarle. La mayoría de los planes envían los Avisos Anuales de Cambios en septiembre.

Aspectos clave a los que debe prestar atención: 

• Cambios en el Formulario de la Parte D, por ejemplo, si ciertos medicamentos pasan de un nivel del Formulario a otro. (Los medicamentos de nivel bajo suelen costar menos que los de nivel alto.)
• Cualquier nuevo requisito de preautorización o terapia escalonada. Los planes pueden usarlos como medidas de ahorro, lo que podría resultarle útil a usted. Pero, si le afecta, sería conveniente que se asegure de saber qué esperar el próximo mes de enero.
• Las características y los beneficios de salud que usted ha usado y que se han quitado. Si se han quitado de su plan, considere si todavía los necesita y cómo obtenerlos.
• Nuevas características y beneficios de salud que se han agregado, que podrían hacer que valga la pena mantener su plan

Sus costos de Medicare también pueden cambiar de un año a otro. Tanto Medicare Original (Partes A y B) como los planes privados de Medicare (Medicare Advantage, Parte D, etc.) pueden cambiar anualmente las primas, los deducibles y otros costos. Es conveniente tener en cuenta esos costos.

Considere también cuánto gastó de su bolsillo el año anterior y cómo influyeron en ello los deducibles, copagos y coseguros.

•  Si tiene un plan con un deducible, es responsable del costo de su cuidado hasta alcanzar esa cantidad. A partir de ese momento, se empieza a aplicar la cobertura de su plan. Compruebe si se ha producido algún cambio en el deducible de su plan y cómo afectará a su presupuesto.
• Los copagos y coseguros se cobran cuando usted recibe un servicio. Podría pagar $20, por ejemplo, cuando visita al médico. O podría pagar un porcentaje fijo del costo de su plan – un coseguro – por una prueba o un examen.

Consenjo: Use sus costos aproximados como ayuda para decidir si su plan se adapta a su situación financiera.

 Piense en los servicios para el cuidado de la salud que probablemente recibirá el próximo año y use los costos presupuestados de su plan para calcular aproximadamente lo que podría tener que pagar. Tenga en cuenta cualquier procedimiento o servicio programado en relación con condiciones de salud nuevas o que hayan cambiado.

 Luego, tendrá que sumar esos costos aproximados (deducibles, copagos y coseguros) y el costo anual de la prima (prima mensual x 12). De esta manera, tendrá un cálculo bastante aproximado de sus costos totales de Medicare durante el año para que pueda decidir cómo se ajusta esa cantidad a su presupuesto.

Los planes también pueden cambiar sus redes de proveedores y farmacias de un año a otro. Usted debe revisar detenidamente los detalles de su plan para asegurarse de que su médico y otros proveedores sigan estando dentro de la red. Si no están, usted podría pagar más si su plan los considera fuera de la red.

Por lo general, puede obtener la lista completa de la red en el sitio web del proveedor del plan. De lo contrario, llame al proveedor al número que se encuentra en la parte de atrás de su tarjeta de miembro del seguro.

Puede que elegir un plan de Medicare no encabece su lista de actividades divertidas para el otoño, pero es algo que debe hacer si descubre que su plan actual no satisface sus necesidades. 

Con respecto a esto último, a continuación, encontrará algunos consejos que le ayudarán a prepararse para el Período de Inscripción Anual de Medicare.