Cuando cumpla los requisitos de Medicare y considere cuánto dinero debe reservar para sus gastos anuales de cuidado de la salud, tendrá que tener en cuenta también sus ingresos declarados a efectos fiscales. Medicare ha establecido límites de ingresos para las personas que presentan declaraciones de impuestos individuales, declaraciones de impuestos conjuntas y personas que están casadas o viven con su cónyuge en cualquier momento del año y presentan declaraciones de impuestos por separado. Estos límites se utilizan para determinar los costos ajustados de las primas de la Parte B y de la Parte D de Medicare.
Según sus ingresos, es posible que tenga que pagar un ajuste mensual relacionado con el ingreso (income-related monthly adjustment amount, IRMAA) para la Parte B y la Parte D. Tanto esta cantidad como los límites de ingresos que establece Medicare pueden cambiar cada año.
En 2023, las personas con ingresos declarados a efectos fiscales superiores a $97,000 (declaración individual) y $194,000 (declaración conjunta) deben pagar un ajuste mensual relacionado con el ingreso para las primas de la Parte B y de la Parte D de Medicare.
A continuación se indican los límites de ingresos establecidos y los costos mensuales adicionales que usted podría pagar por la Parte B y la Parte D de Medicare en función de sus ingresos declarados a efectos fiscales.
¿Cuánto costará su prima de la Parte B de Medicare?
Las siguientes tablas muestran las primas de la Parte B para 2024 según el tipo de declaración de impuestos y el nivel de ingresos. El ajuste mensual relacionado con el ingreso se basa en sus ingresos brutos ajustados declarados hace dos años. Para 2023, su prima de la Parte B puede ser tan baja como $174.70 o tan alta como $594.00.
Si presenta una declaración de impuestos individual o conjunta
| Presenta Declaración de Impuestos Individual | Presenta Declaración de Impuestos Conjunta | Total de la Prima Mensual de la Parte B |
|---|---|---|
$103,000 |
$206,000 |
$174.70 |
Más de $103,000 |
Más de $206,000 |
$244.60 |
Más de $129,000 |
Más de $258,000 |
$349.40 |
Más de $161,000 |
Más de $322,000 |
$454.20 |
Más de $193,000 |
Más de $386,000 |
$559.00 |
$500,000 |
$750,000 |
$594.00 |
Si está casado y presenta declaraciones de impuestos por separado
| Casado que presenta declaraciones de impuestos por separado | Total de la Prima Mensual de la Parte B |
|---|---|
$103,000 o menos |
$174.70 |
Más de $103,000 y menos de $397,000 |
$559.00 |
$397,000 o más |
$594.00 |
¿Cuánto podría pagar de más por la Parte D de Medicare?
En el caso de la Parte D, lo que usted paga adicional lo determina Medicare según sus ingresos declarados a efectos fiscales, pero sus costos totales dependerán del plan de la Parte D que usted tenga. Los planes de la Parte D son ofrecidos solamente por compañías de seguros privadas, por lo que las primas varían.
La siguiente tabla muestra la cantidad de ingresos mensuales que se agregará a la prima de su plan específico de la Parte D para 2024, según el tipo de declaración de impuestos y el nivel de ingresos.
| Declaración de impuestos individual | Declaración de impuestos conjunta | Casado que presenta declaración de impuestos por separado | Su prima mensual de la Parte D (2023) |
|---|---|---|---|
$103,000 |
$1206,000 |
$103,000 |
La prima de su plan |
Más de $103,000 |
Más de $206,000 y hasta $258,000 |
not applicable |
$12.90 + la prima de su plan |
Más de $129,000 y hasta $161,000 |
Más de $258,000 & Up to $322,000 |
not applicable |
$33.30 + la prima de su plan |
Más de $161,000 y hasta $193,000 |
Más de $226,000 y hasta $386,000 |
not applicable |
$53.80 + la prima de su plan |
Más de $193,000 y menos de $500,000 |
Más de $386,000 y menos de $750,000 |
Over $103,000 |
$74.20 + la prima de su plan |
$500,000 |
$750,000 |
$397,000 |
$81.00 + la prima de su plan |
Consejos para pagar las primas de Medicare: Su cuenta de ahorros para la salud y el plan de salud del empleador
De lo anterior, puede ver que podría enfrentar costos más altos de Medicare de lo que originalmente pensó. Por eso, debe tener en cuenta dos cosas – un plan de cuenta de ahorros para la salud (health savings account, HSA) y si tiene cobertura de salud del empleador.
Si tiene una cuenta de ahorros para la salud y debe obtener Medicare a los 65 años, la buena noticia es que puede utilizar los fondos de su cuenta de ahorros para la salud para pagar los costos de Medicare, incluidas las primas de la Parte B y de la Parte D. Su cuenta de ahorros para la salud también puede ayudarle con otros gastos calificados de cuidado de la salud.
Si tiene un plan de salud del empleador que se considera cobertura acreditable, ya sea el suyo o el de su cónyuge, es posible que pueda demorar la inscripción en Medicare. Esta es una consideración clave si el plan de salud del empleador cuesta menos de lo que podría pagar con Medicare.
Acerca de Medicare Made Clear
Medicare Made Clear, creado para usted por UnitedHealthcare, ofrece educación sobre Medicare para que usted pueda tomar decisiones informadas sobre su salud y la cobertura de Medicare.
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